تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری چیست؟ هرکدام چه کاربردهایی دارند؟

تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری چیست؟ از همه مهم‌تر، کدام‌ یک در ایران قابل‌استفاده است؟

این‌ها بخشی از سؤالاتی هستند که قرار است در این مقاله به آن‌ها پاسخ می‌دهیم.

کارت‌های بانکی که بانک‌های داخل ایران صادر می‌کنند و ما در روزمره خود از آن‌ها استفاده می‌کنیم، کارت‌های نقدی یا همان debit card نام دارند.

کارت‌های اعتباری (credit card) در ایران برای خرید‌های حضوری و غیرحضوری کاربردی ندارند و توسط هیچ بانک یا دستگاه خودپردازی پشتیبانی نمی‌شوند.

هرچند عده‌ای برای خریدهای بین‌المللی خود با شرایط خاصی می‌توانند این کارت‌ها را تهیه کنند.

اما تفاوت این دو نوع کارت چیست و هرکدام چه مزیت‌ها یا محدودیت‌هایی برای کاربران خود دارند. با ما همراه باشید تا به تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری پرداخته و سؤالات شما را پاسخ دهیم.

کارت نقدی چیست؟

کارت نقدی چیست و تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری در چیست؟

در بررسی تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری، ابتدا باید به تعریف هرکدام بپردازیم.

کارت نقدی یا دبیت کارت (Debit Card) یک کارت پرداخت الکترونیکی است که به دارنده اجازه می‌دهد از موجودی نقدی خود در حساب بانکی استفاده کند.

با استفاده از کارت نقدی، می‌توانید خریدهای خود را از فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، سوپرمارکت‌ها و دیگر مکان‌هایی که پذیرش کارت دارند، انجام دهید و همچنین می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز (ATM) برای برداشت وجه نقدی استفاده کنید.

کارت نقدی معمولاً به‌صورت متصل به‌حساب بانکی شما صادر می‌شود.

وقتی از کارت نقدی استفاده می‌کنید، مبلغ خرید یا برداشت وجه مستقیماً از موجودی حساب بانکی شما کسر می‌شود.

به‌عبارت‌دیگر، شما فقط می‌توانید از موجودی حساب خود استفاده کنید و امکان بدهی یا قرض گرفتن با کارت نقدی وجود ندارد.

استفاده از کارت نقدی امکاناتی مانند امنیت بیشتر نسبت به حمل‌ونقل پول نقد، ردیابی آسان‌تر هزینه‌ها، امکان استفاده آنلاین و از راه دور را فراهم می‌کند.

انواع کارت‌های نقدی

کارت‌های نقدی را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد:

کارت نقدی استاندارد

این نوع درواقع همان کارت‌ بانکی است که برای خریدهای حضوری و آنلاین خود استفاده می‌کنید.

با این نوع کارت‌بانکی شما به‌صورت مستقیم از موجودی حساب خود برای خریدها و برداشت وجه نقدی استفاده می‌کنید.

معمولاً این کارت‌ها با یک شماره‌حساب بانکی مرتبط بوده و مبلغ خرید شما به‌صورت مستقیم از آن حساب کسر می‌شود.

کارت نقدی پیش‌پرداخت

این نوع کارت‌ها به شما این امکان را می‌دهند تا مبلغی را در کارت پیش‌پرداخت کرده و سپس از آن برای خریدهای خود استفاده کنید.

شما مبلغ موردنظر را به کارت افزوده و از آن در مقاطع مختلف استفاده می‌کنید. ازجمله این کارت‌ها می‌توان به کارت‌های هدیه اشاره کرد.

مزایای کارت‌های نقدی

کارت‌های نقدی یا Debit Card دارای مزایای زیادی هستند:

• با استفاده از کارت نقدی، شما می‌توانید آسان و سریع به موجودی حساب بانکی خود دسترسی پیدا کنید. نیازی به حضور شخصی در بانک یا استفاده از چک ندارید و می‌توانید به‌راحتی از کارت خود برای خریدها و برداشت وجه نقدی استفاده کنید.
• با استفاده از کارت نقدی می‌توانید امنیت بیشتری نسبت به حمل‌ وجه نقدی در کیف پول داشته باشید. اگر کیف پولتان را گم کرده ویا به سرقت برود، ممکن است مبلغ نقدی را از دست دهید. اما در صورت گم کردن یا سرقت کارت نقدی، می‌توانید به‌راحتی آن را مسدود کرده و از دسترسی غیرمجاز به‌حساب بانکی خود جلوگیری کنید.
• با استفاده از کارت نقدی، شما به‌راحتی می‌توانید مقدار معینی را در حساب بانکی خود قرار داده و فقط از آن استفاده کنید. این به شما امکان می‌دهد برنامه‌ریزی مالی بهتری داشته باشید و از خریدهای اضافی و بی‌رویه جلوگیری کنید. همچنین بانک‌ها اغلب این امکان را برای کاربران خود فراهم کرده‌اند که شما به‌صورت آنلاین وارد حساب بانکی خود شوید و تراکنش‌ها، برداشت‌ها و خریدهای خود را مشاهده کرده و به آن‌ها دسترسی داشته باشید.

کارت اعتباری چیست؟

کارت اعتباری چیست و تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری در چیست؟

افراد با داشتن کارت اعتباری یا کردیت کارت (Credit Card) می‌توانند به‌صورت وام از مبلغی که بانک یا شرکت صادرکننده کارت به آن‌ها اعتبار می‌دهد، استفاده کنند.

با استفاده از کارت اعتباری، می‌توان از فروشگاه‌هایی که پذیرش کارت اعتباری دارند خرید کرد.

حال با این تعاریف ابتدایی، شما می‌توانید به‌راحتی تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری را متوجه شوید.

وقتی از کارت اعتباری استفاده می‌کنید، مبلغ خرید شما توسط بانک یا شرکت صادرکننده کارت پرداخت می‌شود و سپس شما موظفید این مبلغ را در زمان معینی پس از دریافت صورت‌حساب، پرداخت کنید.

شما معمولاً می‌توانید این مبلغ را به‌صورت کامل یا به‌صورت اقساط بازگردانید.

در صورت پرداخت مبلغ کامل قبل از پایان دوره پرداخت، هزینه‌ی بهره مضاعفی نیز به شما تحمیل نمی‌شود.

انواع کارت‌های اعتباری

در ابتدا تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری را بررسی کردیم، حال به بررسی انواع کارت‌های اعتباری می‌پردازیم:

در راستای بررسی تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری، باید انواع کارت‌های اعتباری را نیز بشناسیم.

کارت‌های اعتباری از جهت شبکه صادرکننده آن‌ها، به 4 دسته اصلی و پرطرفدار تقسیم می‌شوند.

مهم‌ترین شبکه‌های کارت‌ اعتباری شامل Visa card ،MasterCard ،Discover و American Express هستند که در سراسر جهان شناخته‌شده‌اند و از آن‌ها برای انجام تراکنش‌های مالی و پرداخت استفاده می‌شود.

Visa Card (ویزا کارت)

به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین شبکه‌های کارت اعتباری در جهان، Visa در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه پذیرفته می‌شود.

این شبکه برای تراکنش‌های ملی و بین‌المللی استفاده می‌شود و بانک‌های مختلف در سراسر جهان کارت‌های اعتباری Visa را صادر می‌کنند.

Visa به‌عنوان یک شبکه عمده، پوشش گسترده‌ای از فروشگاه‌ها و نقاط پذیرش در سراسر جهان را دارا است.

Virtual Visa Card (ویزا کارت مجازی)

ویزا کارت مجازی به شما این امکان را می‌دهد تا در بسیاری از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی به آسانی و بدون تایید هویت و نشانی تراکنش موفقی را انجام دهید.

MasterCard (مستر کارت)

MasterCard نیز یکی دیگر از بزرگ‌ترین شبکه‌های کارت اعتباری است که در سراسر جهان موردقبول قرار می‌گیرد.

مانند Visa ،MasterCard نیز در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه پذیرفته می‌شود.

شبکه MasterCard همچنین پوشش گسترده‌ای از فروشگاه‌ها و نقاط پذیرش در جهان دارد و تراکنش‌های ملی و بین‌المللی را پشتیبانی می‌کند.

Discover

شبکه Discover اصالتاً در ایالات‌متحده تأسیس‌شده و بیشتر در آمریکا شناخته‌شده است.

با این‌حال، تعدادی از کشورهای دیگر Discover را برای انجام تراکنش‌ها می‌پذیرند.

اما در کل، این شبکه پوشش نقاط پذیرش کمتری در خارج از آمریکا نسبت به Visa و MasterCard دارد.

American Express (Amex)

American Express نیز یک شبکه کارت اعتباری معروف شناخته‌شده در سراسر جهان است.

اما در مقایسه با Visa و MasterCard، پوشش نقاط پذیرش و میزان قبولی آن کمتر است.

کارت‌های اعتباری American Express معمولاً برای تراکنش‌های بین‌المللی و خدمات با کیفیت بالا مورداستفاده قرار می‌گیرند.

کاربرد کارت‌های اعتباری

تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری به کاربردهای آن‌ها نیز مرتبط است.

با استفاده از کارت اعتباری، شما می‌توانید به مبلغی بیشتر از موجودی حساب خود، در حدودی که توسط شرکت صادرکننده کارت تعیین می‌شود، دسترسی داشته باشید.

این اعتبار اضافی، به شما اجازه می‌دهد خریدهایی را انجام دهید که موجودی حساب شما نمی‌تواند آن‌ها را پوشش دهد.

این برداشت‌ها به‌عنوان وام در نظر گرفته می‌شوند اما کارت‌های اعتباری در چه زمینه‌هایی کاربرد دارند و تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری در این زمینه چیست؟

• کارت‌های اعتباری به شما اجازه می‌دهند در سایر مکان‌ها خرید کنید و همچنین شما می‌توانید کارت خود را در دستگاه POS فروشنده قرار داده و مبلغ خرید را پرداخت کنید. بعضی از کارت‌های اعتباری امکان خرید از طریق اینترنت را نیز ارائه می‌دهند.
• با استفاده از کارت اعتباری، می‌توانید قبوض مختلفی مانند قبض آب، برق، گاز، تلفن همراه و اینترنت را پرداخت کنید.
• کارت‌های اعتباری به شما این امکان را می‌دهند تا در فروشگاه‌ها و وب‌سایت‌ها، خرید اینترنتی انجام دهید. برای این‌کار تنها کافیست با واردکردن اطلاعات کارت خود، مبلغ موردنیاز برای خرید را پرداخت ‌کنید.
• برخی از کارت‌های اعتباری امکان تراکنش‌های بین‌المللی را نیز فراهم می‌کنند. این به شما اجازه می‌دهد در سفرهای خارجی و یا از طریق سایر کشورها از کارت خود استفاده کنید و خریدهای بین‌المللی را انجام دهید. این مورد را می‌توان مهم‌ترین تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری در زمینه کاربرد آن‌ها دانست.

مزایای کارت‌های اعتباری

• ایجاد اعتبار نزد بانک‌ها و شرکت‌ها

• جلوگیری از کلاهبرداری

• دریافت پاداش

• عدم نیاز به همراه داشتن پول نقد

• رهگیری و رصد خرید‌ها

استفاده از کارت اعتباری مزایایی مانند انعطاف بیشتر در پرداخت هزینه‌ها، امکان خرید آنلاین، امکان ایجاد اعتبار و تاریخچه اعتباری، و پاداش‌ها و مزایای دیگر را فراهم می‌کند.

همچنین، با استفاده مسئولانه و پرداخت به‌موقع مبالغ معوقه، می‌توانید اعتبار خوبی برای خود ایجاد کنید که ممکن است در دریافت وام‌ها و خدمات مالی دیگر مفید باشد.

مهم است بدانید که استفاده از کارت اعتباری به معنای یک وام موقت است و بانک در پایان هر دوره قرارداد، از شما مبلغ مصرف‌شده را درخواست خواهد کرد.

برای جلوگیری از مشکلات مالی، مهم است که همیشه توانایی پرداخت بدهی‌های خود را داشته باشید و از مبلغ اعتباری به میزانی استفاده کنید که قادر به بازپرداخت آن باشید.

تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری

تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری چیست؟

تفاوت‌های اصلی بین کارت نقدی (debit card) و کارت اعتباری (credit card) این است که کارت نقدی مستقیماً با حساب بانکی شما مرتبط است و شما از موجودی حساب خود پرداخت را انجام می‌دهید.

اما کارت اعتباری از خط اعتباری بانک استفاده می‌کند که به شما اجازه می‌دهد خریدهای خود را انجام داده و مبلغ آن را در ماه بعد یا در قسط‌های ماهیانه تسویه کنید.

اگر بخواهیم این تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری را دقیق‌تر توضیح دهیم، باید بگوییم با استفاده از کارت نقدی، شما نمی‌توانید بیشتر از موجودی حساب بانکی خود برداشتی انجام دهید.

اما با استفاده از کارت اعتباری، شما می‌توانید تا حد مجاز خط اعتباری خود برداشت داشته و درنتیجه یک بدهکاری به بانک ایجاد کنید و پرداخت مبلغ مصرفی را در زمان معینی در آینده انجام می‌دهید.

این تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری شاید در نگاه اول یک مزیت بزرگ برای کاربران کردیت کارت به‌حساب بیاید، اما باید بدانید که اگر مبلغ برداشت‌شده را در موعد تعیین‌شده تسویه نکنید، برای استفاده از خط اعتباری خود با کارت‌های اعتباری باید بهره (سود) اضافی پرداخت کنید.

نتیجه‌گیری درمورد تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری

در این مقاله به بررسی کارت نقدی یا Debit Card و کارت اعتباری یا Credit Card پرداختیم.

مزایا و کاربردهای هردو را بیان کرده و تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری را به‌طور کامل بررسی کردیم.

باوجود این موارد، باید بدانیم که ایرانیان داخل کشور تنها قابلیت استفاده از کارت نقدی را داشته و بانک‌های داخلی تنها این نوع کارت را صادر می‌کنند.

هرچند افراد از راه‌های خاصی می‌توانند برای خود کارت اعتباری تهیه‌کرده و برای خرید آنلاین از وب‌سایت‌های خارجی از آن استفاده کنند.

در مقالات آینده حتماً این راه‌ها را به شما معرفی خواهیم کرد.

🔰سوالات متداول